先来“断供潮”,又来“提早还贷潮”,银行表明懵了

先来“断供潮”,又来“提早还贷潮”,银行表明懵了

看到新闻说北京人都在提早还房贷,还要排队,北京人是太有钱了吗?<\/p>

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​“断供潮”刚刚稍稍沉寂,又来个“提早还贷潮”,这是没房没钱的不想还房贷,有钱有房的也不想还,我们都不还,银行大概要懵逼了。<\/p>

假设手头有闲钱,的确能够考虑提早还房贷,眼下的确找不到特别稳健的保本保息的出资品,收益率跑不过房贷利率,提早还贷一般来说仍是合算的。<\/p>

信任悉数爆雷,基金一片惨白,自己炒股都是韭菜,老百姓的钱究竟能放哪里?严厉意义上讲,现在的金融市场,能够刚性兑付的只要国债、银行存款(河南村镇银行不算),稳妥算半个。<\/p>

国债就不说了,一年期定期存款只要2%出面,三年或五年的存款利率高一些,期限太长不行灵敏。总归存款利率必定不行借款利率,否则银行不是傻了?<\/p>

还有一种叫结构性存款,其实归于出资品,一般挂钩汇率、黄金或债市,现在仍是保本可是不保利率,正常会比定期存款利率高,现在3-4%或许有,假如突破了挂钩标的起浮区间就有或许1%都没了。不过结构性存款额度有限且大多数面向组织出资者,个人不常常买得到。<\/p>

为什么说稳妥算半个,现在不靠谱的稳妥公司也不少,比方安邦现已爆雷变成了我们稳妥,现在宝能的前海人寿感觉也不太达观。尽管还没破产的先例,好像是国家不许寿险公司破产,正常是被收买,但真到这一步,其时许诺的收益必定就两说了,本金应该问题不大。不过稳妥产品期限更长,且主要功能是保证而非出资,不适合短期想赚点利息的朋友。国有稳妥公司必定愈加稳妥得多。<\/p>

曩昔买银行理财是普通老百姓首选,利率4-5%,比存款高不少,期限可长可短比较灵敏。自从实施净值化办理,保本理财成为前史,理财本质上是出资品,大多投向债市。所以现在的理财跟股票相同每天都会涨跌,某些时点跌破净值(赔本)是常态,终究有没有收益都是未知数。能了解新规的年轻人还好些,老头老太们买个理财亏了还不来跟你银行拼命?<\/p>

还有一种状况或许会提早还贷,这两年有许多人用典当借款置换房贷,由于现在典当的利率足够低,四大行多在3.5-4%,这些根本在1000万以内归于普惠借款,国家近几年发起大力支持中小企业,融资减费让利,现在是银行的政治任务,普惠必需求拼命放还要够廉价。<\/p>

假如按5-6%的30年房贷利率测算,置换成典当借款后,100万借款大约能够省二三十万利息,这许多了很实惠啊。下面有张图是我从某中介的朋友圈扒来的,现在许多中介都在忽悠人这么干,必定有朋友碰到过。​<\/p>

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这种做法的优点除了能够省不少利息,额度还能随借随还,手头宽余了能够还掉一点本金就省点利息,缺钱时还能够提款,比较灵敏,房贷还了就再用不了了。<\/p>

不过也有一些问题,有些银行典当能够做十到二十年的按揭还款,相似房贷,多数是一年或三年要还一次本金再续贷的,假如全家都是上班族只领薪酬,转贷压力会比较大,一时凑几百万没那么简单吧。还有假如银行方针呈现改变,或许本身呈现不可控的变故,不再契合借款条件了银行要收贷或不续贷,那可就芭比Q了。<\/p>

这样看来,假如是自己或家人有经商的,平常有一些现金流。能够考虑做这种典当借款,原本也需求至少有一张营业执照才精干。房贷究竟二三十年稳稳的,上班的朋友能够渐渐还,还能够用公积金还款。<\/p>

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